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大數據分析如何改善銀行業的聲譽風險管理

來源:中國數據分析行業網 | 時間:2019-12-31 | 作者:數據委

在銀行業中,信托是任何機構最大的可變現資產,然而其風險分析在非系統風險中是最不穩定、最復雜、最滯后的。今天,我們將探討大數據分析在滿足銀行業支持機制方面的作用。并且,我們還會為讀者分享一些場景案例,以及這種先進技術在最佳實踐中的應用。

當前的挑戰

作為一個文明國家,商業追求從一開始就存在,但是在當代,商業的連通性已發生了巨大的變化。此外,信息正在以前所未有的數量存儲和共享。由于這些發展,任何事件都不會被忽視或憑空消失。銀行是全球最大的可訪問金融機構之一。

在過去的一段時間里,2008年的大蕭條是銀行舞弊行為的最好例證,該舞弊行為同時觸發了全球經濟和聲譽的巨大損失。貝爾·斯特恩斯曾一度被認為是美國金融業的佼佼者,但在2008年3月被JP摩根大通(JP Morgan Chase)收購。在次貸危機下,該行業面臨著“信任缺失”,這打擊了投資者和包括零售客戶在內的所有其他利益相關者。

在某些情況下,讓員工對公司表示不滿或讓不滿意的客戶在社交媒體平臺上抨擊該品牌,可能會引起廣泛關注,其中包括國家媒體和政府機構。從戰略上控制此風險將要求進行收購、隔離、結構化和分析,以優化所有業務流程。這聽起來很容易,但這是一個巨大的過程,因為所有交易、客戶、歷史數據、市場發展、社會政治變化和國際貿易條約的信息量太大,無法用常規技術工具進行評估。

大數據分析(BDA)在聲譽風險方面的風險管理過程的范圍和應用

申訴補救是BDA應用的主要領域之一,因為激動的客戶最有可能在社交媒體和他們的個人對話中升級問題。銀行需要密切關注組織的內部機制,以評估客戶服務質量。有關每個查詢和對策的數據應與詳細的交易條目一起存儲在公司ERP中。由于進行了快速調查,擁有它們將確??焖俚捻憫屎蛦栴}的解決。

例如,可以通過匯總從多個來源(如出勤報告,人員流動,內部通信,通過官方渠道交換的重要數據以及在場所外或其他地方接收到的易受攻擊的數據)獲取的數據進行匯總,來檢測導致數據泄露的任何內部安全失誤。工作時間。運行分析不僅可以防止此類缺陷,而且可以改善合規性管理并降低成本。

作為一家銀行,有必要監視品牌的在線安全性和品牌知名度,并持續分析不愉快的評論,反饋和論壇討論。甚至Google現在都在審查不加提及的(不關注)鏈接政策,并將其視為分析參數(來源)。及時發現此類問題并處理情況,有系統地破壞了整個社區基于單個事件的蔑視。?

BDA還將通過監視從薪資軟件解決方案,各種投資工具,債務,交易歷史,借貸記錄,人口統計,還款頻率和法律所獲得的數據,來監控交易并發現員工的可疑活動,這將極大地吸引人們的注意力。違反活動記錄。BDA涵蓋了所有這些領域,并建立了以事實和數字為后盾的集體共識。操作風險會損害銀行的聲譽,因為大多數程序都不會定期進行審查。

大數據分析的主要優點之一是建模和靈敏度分析,因為偏轉規模太小,無法通過正態分析進行追蹤。BDA方法開發的結果也將為逐步增強的風險分析參數奠定基礎。高質量的計算模擬還可以提前提供有關預防措施的見解。

流程參數的上下文結構,例如特定位置上不友好的員工,粗魯的管理實踐,對特定員工干部的輕視以及頻繁的客戶投訴,因為這些外部表達與內部實踐有聯系。BDA工具允許銀行公司對內部工作方法進行控制,以遏制與欺詐相關的威脅,并確保行業最佳實踐。

未來我們對數據分析的期望

1、BDA可能會通過跟蹤多方面審查中的問題,來提供降低投訴的路線圖。?

2、無論是內部還是外部,對銀行聲譽構成威脅的所有因素都將在不涉及相關方任何影響的情況下迅速突出顯示。

3、客戶服務團隊將能夠檢測到來自客戶端的行為影響,無論是有意還是無意的,以解決查詢問題。

4、BDA還將通過使用與過去數據的相似性為新產品提供運營和銷售團隊的路線圖。

5、它還將根據強度,緊迫性,頻率,可能性和監管規定,對組織的威脅進行索引,作為聲譽風險分析的一部分。

信貸政策和內部管理政策可以與外部影響整合在一起,以在其初始階段包含任何負面影響,例如由于雇主聲譽低下而導致員工壓力的員工壓力問題。

銀行部門還可能會及早發現一些隱性因素,這些隱性因素會導致聲譽上的不必要損害,例如濫用職權和上級機構在組織中的個人不當行為,從而導致舉報。

結束語

“建立聲譽需要20年,而破壞聲譽需要5分鐘?!??沃倫·巴菲特(??Warren Buffett)

市場聲譽是銀行界最脆弱但最有效的屬性?,大數據分析將充當指南針,以安全地穿越聲譽風險。因此,我們可以預期,由于金融機構在改善聲譽風險管理方面的貢獻,它們將從根本上接受BDA和AI算法等先進技術的安全。話雖如此,我還發現信息的不斷增長及其分散是對該行業已經面臨的恐懼恐怖癥的嚴重關注。好吧,大數據分析似乎就像是身穿閃亮盔甲的騎士,在未來的日子里它將獲得更高的接受度。

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